都市快报报道 还记得去年这个时候出现在你身边的一款热门保险吗？不论男女老少，一年只要59元，就可以获得最高100万元住院医疗保障和100万元高额特药保障。她就是杭州市民专属保障福利——杭州市民保。

现在，她带着“加量不加价”的升级保障，如期归来。

昨天下午，2021年度“杭州市民保”产品发布，“杭州市民保2021”正式上线，每天不到3毛钱，最高赔付220万元。即日起至8月15日，只要你有浙江省省级单位职工基本医疗保险或杭州市基本医疗保险，就可以获得新一年的专属保障。

杭州市民保2021版亮点 ——“两升级、一创新” 保障加量不加价

“杭州市民保”是杭州市首款城市级普惠型商业补充医疗保险，紧密衔接基本医疗保险，2020年6月30日首次发布，以普惠的价格（59元/年），提供最高双百万（100万元住院医疗费用+100万元特定高额药品费用）的保障。简单理解就是医保报完后，对医保范围内的住院费用进行二次报销，以及报销不在医保范围内的20种自费特定高额药品。

“杭州市民保2021”在原有基础上进行了升级创新，推出两个版本供市民选择，分别是基础版和津贴版。

基础版的保费与2020年保持一致，即59元/年，包含住院医疗费用和特定高额药品费用两部分保障。

其中住院医疗费用保障为，被保险人在杭州市范围内医保定点医院普通部住院所产生的医保内住院费用，经医保报销后，扣除2万元免赔额，剩余部分可报销80%，最高报销100万元。

特定高额药品费用保障针对医保目录外纯自费的30种特定药品，适用于肺癌、肝癌、卵巢癌、乳腺癌、前列腺癌等恶性肿瘤，以及戈谢病、庞贝病、法布雷病等罕见病，无免赔额，报销比例也是80%，最高报销100万元。

与2020年相比，“杭州市民保2021”的“两升级”：一是将住院医疗费用报销比例从去年的75%升级至80%；二是将特药从20种升级至30种，特药指定药店由6家增加到25家，这将进一步提高市民应对大病的保障，减轻经济负担。

创新推出重症津贴

“杭州市民保2021”的“一创新”，是在基础版两项保障的基础上，新增一项重症津贴保障，津贴版保费为89元/年。

重症津贴为，保险期间内被保险人累计获得住院医疗费用和特定高额药品费用正常给付金额达到3万，津贴版产品向被保险人一次性给付20万元津贴，让被保险人不仅治病费用可报销，还可安心养病。

通俗理解就是投保了津贴版的市民，只要基础版对应责任实际报销金额达到3万元，就可以额外一次性获得赔付20万元。

已经有其他保险

还需要购买吗？

很多市民可能会问，我有医保，也买了其他商业保险，还需要购买杭州市民保吗？来看看杭州市民保有哪些特点：

重症享津贴

重症津贴是“杭州市民保2021”的重大创新。高级保险规划师、杭州翰乔学社社长陈蕾表示，这一创新在全国同类产品中尚属首次，其意义在于，不仅可以报销看病的花费，还能帮助被保险人安心养病，对于因病短期失去收入和低收入家庭来说，有雪中送炭、扶危济困的作用。

她还表示，津贴版保费只比基础版多30元，相当于30元买一份保额20万元的重疾险，这在传统重疾险市场是不可能的，后者保费最少要数百元。

值得一提的是，虽然名字叫“重症津贴”，但并不要求达到中保协定义的“重疾”标准，而是以住院及特药报销金额作为赔付依据，这就意味着即使参保人由于意外引起的住院，只要住院医疗费用实际报销金额达到3万元，也可获得一次性20万元的赔付。

举个例子：假如W女士今年首次购买89元的津贴版，2022年2月，在产品保障责任内获得保险公司住院医疗理赔金1.5万元，特药理赔金1.8万元，合计获赔3.3万元，那么她在获得前述3.3万元的赔款后，还可以获得一次性给付的重症津贴20万元。

带病可参保

据介绍，“杭州市民保2021”没有健康告知，带病可参保。需要注意的是，患有恶性肿瘤、肝肾类疾病等五类重大既往症首次参保，保险期内因既往症及并发症产生的相关住院医疗费用、特药费用、重症津贴是不能理赔的。

举个例子：市民A先生在投保“杭州市民保2021”时已经患有肺癌，那么在保险期间内，如果A先生因为肺部相关的疾病住院，那么这些治疗费用不能申请理赔；但如果A先生在保险期间内因为脑中风住院，与肺癌无关，那么这些治疗费用可以申请理赔。

这对上了年纪的老人和身患疾病的人来说是一大福音。众所周知，65岁以上老人和患有结节、三高等慢性病的人，基本上会被普通健康险拒之门外，即使投保条件相对宽松的百万医疗险，也有限制，要么不能正常投保，要么相关疾病不保障。

并且，“杭州市民保2021”还鼓励市民连续投保，根据《理赔须知》，假如2020年首次投保，2021年继续投保，2020保单年度内首次发生的五类重大既往症，产生的住院或者特药费用在2021年度内可以继续报销，但不计入2021年度重症津贴责任。

这意味着，只要首次参保时没有既往症，后续连续投保的同一保障责任就不受既往症限制，这显然有利于被保险人。

特药0免赔

看过电影《我不是药神》的市民一定还记得，几位恶性肿瘤患者，因为没有足够的医疗费用保障，最后“房子吃没了，家人吃垮了”。有了这个保障，即便是自费药品也能报销大部分的费用，非常实用。

“杭州市民保2021”不仅增加了特药种类，还扩大了药店范围，或许你家门口的九洲大药房就可以买到昂贵的特效药。不到百元的价格，就可以享受30种特药0免赔，80%的赔付比例。

启动会现场，姜先生讲述了自己2020年度获赔的经过，“59块钱的保险为自己减轻了7万多的高额特药（可瑞达）费用支出”。值得一提的是，姜先生先后从杭州市民保和另一款类似的百万医疗险产品获得6.8万元和1.5万元的赔款。

两款产品特药清单80%以上的特药种类均不相同，对应的免赔额、赔付比例和保障额度也不相同，可以说各有优势、互为补充。

免赔额可互抵

“杭州市民保2021”还有一大亮点，其他商业保险支付的赔付金，可以计入“杭州市民保2021”的免赔额。什么意思？来看例子。

C女士投保“杭州市民保2021”，保险期内意外摔伤，经医生诊断右肱骨近端骨折，住院期间行“右反向全肩关节置换术”，住院期间共花费105595.08元，医保统筹报销36143.39元，个人负担69451.69元，医保内剩余自付16780.47元。

经核实，C女士还购买了其他商业医疗保险，本次第三方商业保险赔付医疗费用可抵扣全部杭州市民保年度免赔额。因此，杭州市民保报销不再计算2万元免赔额。

C女士可向“杭州市民保”报销16780.47×80%=13424.38元。

即使已经购买了其他百万医疗类的商业保险，和杭州市民保也不冲突，市民在百万医疗险理赔后可以再次报销，减少因免赔额造成的个人自付。

杭州市民专属福利

在昨天的发布会上，杭州市民保运营方还公布了首年的相关数据。据介绍，2020年共有75万杭州市民投保“杭州市民保”，其中年龄最大的106岁，最小的刚满月，60岁以上老人占了四分之一。

截至2021年6月，“杭州市民保”累计结案件数6162件，累计服务达27226人次，单笔最高理赔金75529.22元，案件平均理赔时效7.84天，最快结案仅为2.64小时。从理赔数据看，“杭州市民保”体现了普惠的特点。

陈蕾认为，根据“杭州市民保2021”的保障特点，特别推荐高龄老人、健康状况不佳者或存在小瑕疵的市民，比如甲状腺结节、肺结节、胃溃疡等投保；身体健康的人则建议与百万医疗险搭配投保，作为互补，为将来未雨绸缪；投保优先选择津贴版。

温馨提示：

“杭州市民保2021”为自愿投保，即日起至8月15日24时，大杭州范围内（含市区及钱塘、萧山、余杭、临平、富阳、临安、淳安、桐庐、建德等区县市）的杭州市基本医保参保人、浙江省省级单位职工医保参保人，不限年龄、职业、健康状况，均可扫码关注“杭州市民保”微信公众号，为自己和家人投保。保障期为2021年8月1日0时-2022年7月31日24时。